ما هو السن القانوني للتداول في الفوركس؟

٢٠٢٦.٠٣.٠٣ ٢٠٢٤.٠٤.٣٠ ما هو السن القانوني للتداول في الفوركس؟

أوليج تكاتشينكوhttps://www.litefinance.org/ar/blog/authors/oleg-tkachenko/

يُعتبر الحد الأدنى لسن المتداولين الذي حدده وسطاء الفوركس هو 18 عامًا. ووفقًا للمبدأ التنظيمي KYC (اعرف عميلك) وقواعد مكافحة غسل الأموال، يجب على الوسيط تحديد هوية كل مستخدم. ولكن ليس لدى صغار المتداولين حقوق قانونية كافية حتى الآن، لذلك فإن الوثائق الرسمية تُمثل ضرورة لتحديد الهوية.

وتُعد مثل هذه المتطلبات قيود صارمة لأولئك الذين يصبحون مهتمين بعالم المال في سن مبكرة. فهناك العديد من الأمثلة على المتداولين والمستثمرين والمديرين الناجحين الذين قاموا بأول صفقاتهم التجارية في سن 12-14. كيف فعلوا ذلك؟ و ما هي القيود العمرية التي يجب على الوسطاء الالتزام بها؟ ستجد الإجابة على جميع هذه الأسئلة في هذا المقال.

أبرز الحقائق

• يجب على كل وسيط الامتثال لقواعد اعرف عميلك (KYC)/مكافحة غسل الأموال (AML)، والتي تتطلب تحديد هوية كل عميل محتمل من خلال تسجيل بياناته الشخصية. كما يجب على المتداولين المستقبليين تقديم صور ممسوحة ضوئيًا لجوازات سفرهم، والتي يتم إصدارها في سن 18 عامًا في معظم البلدان. لذلك، لا يمكن التداول على حساب حقيقي إلا بعد بلوغ سن الرشد.
• يمكن للوالدين فتح حساب وساطة بأسمائهم والسماح لأبنائهم القُصر باستخدامه. و بالرغم من أن هذا الخيار محظور، إلا أنه غالبًا ما يحدث في الواقع العملي. حيث تقع المسؤولية بالكامل على عاتق الشخص الذي يقوم بفتح الحساب ويتخطي مرحلة التحقق.
• يُسمح بانشاء حساب تجريبي والتداول عليه في أي عمر، لأنه لا يحمل أي مخاطر على المتداول.

كم يجب أن يكون عمرك لبدء التداول في الفوركس؟

لا يمكن لأي شخص فتح حساب حقيقي لتداول الفوركس إلا عند بلوغه سن الرشد. وبالنسبة لمعظم البلدان، تبدأ من عمر 18 عامًا (في بعض الحالات، يبدأ عمر التداول عند 21 عامًا). وهناك سببان رئيسيان لذلك.

السبب الأول.

وفقًا للقواعد التي اعتمدتها الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم، يجب على كل مؤسسة مالية الالتزام بمبادئ قاعدة "اعرف عميلك KYC / مكافحة غسل الأموال AML ". لذلك لا يمكنك فتح حساب وساطة إلا بعد تنفيذ إجراءات "اعرف عميلك".

• اعرف عميلك (KYC) هو إجراء للتحقق من عملاء الوسيط وتحديد هويتهم قبل الموافقة على طلب التسجيل. الغرض من إجراء "اعرف عميلك" هو التأكد من أن العميل هو/هى حقًا من يدعي أنه هو وأن معاملاته/ها المالية مشروعة. كما يحق للوسيط طلب مستندات تؤكد الهوية وعنوان الإقامة وأي بيانات أخرى كجزء من متطلبات إجراء "اعرف عميلك".
• مكافحة غسل الأموال (AML) هو مجموعة من القواعد الذي تستخدمه شركات الأموال للحد أو الكشف عن عمليات غسل الأموال.

يتم تطبيق سياسة اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال في المقام الأول للحد من عمليات غسل الأموال. وفي المقام الثاني، المتداولون هم بحاجة إلى ذلك. ففي حالة اختراق الحساب، سيتمكن المتداولون حينها من تقديم إثبات للهوية.

لذلك فإن جواز سفر يكون مطلوبًا لاجتياز التحقق من إجراء KYC. في معظم البلدان، يتم إصداره فقط من سن 18 عامًا. لذلك، لا يمكن للوسطاء إثبات هوية المتداولين المحتملين فعليًا إذا كانوا أقل من 18 عامًا و ليس بحوزتهم المستندات اللازمة.

السبب الثاني

من المشكلات التي يواجهها الوسطاء هي الحاجة المستمرة إلى تلبية جميع المتطلبات في نفس الوقت. على سبيل المثال، إذا كان المتداول مسجل في قبرص ولديه ترخيص CySEC، فهذا يعني أنه مُلزم بالامتثال لمتطلبات الجهة التنظيمية في قبرص والعمل وفقًا للقانون المحلي الخاضع له. في الوقت نفسه أيضًا، على سبيل المثال، في حالة تقديم خدمات لشخص يُقيم في فرنسا، فإن الوسيط يكون مُلزم إلى الامتثال للتشريعات الفرنسية. كما يجب عليه أيضًا اتباع توجيهات قانون الأسواق المالية الأوروبي (MiFID II). لذلك تم تعيين الحد الأدنى لسن التداول وهو 18 عامًا لتوحيد متطلبات المتداولين أمام أي جهة قضائية.

لماذا لا يقبل وسطاء الفوركس من هم دون سن 18 عامًا؟

لا توجد اشتراطات رسمية صارمة لفتح حساب وساطة وبدء التداول في سوق الصرف الأجنبي فقط من سن 18 عامًا. ويمكن تناول هذه النقطة في تشريعات البلدان كلًا على حده. في بعض البلدان، على العكس من ذلك، يُسمح بفتح حسابات من سن 14 إلى 16 عامًا. ومع ذلك، هناك قاعدة غير مُعلنة بين الوسطاء: بأنهم لا يفتحون حسابات للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا.

فيما يلي الأسباب التي تجعل وسطاء الفوركس يفتحون حسابات تداول للمتداولين البالغين فقط (من سن 18 أو 21 عامًا أو أكثر):

• الجوانب القانونية: يمكن الطعن في أي معاملة يقوم بها قاصر لصالحه/ها. وفي حالة حدوث نزاع قضائي/تنظيمي مع البالغين، يشارك الوسيط على قدم المساواة، ولكن في حالة المتداولين القُصر، غالبًا ما تنحاز المحاكم لصالحهم. ويجوز اعتبار المعاملات التي يقوم بها المتداولين القُصر دون موافقة الوالدين باطلة.
• مشكلة التحقق: يجب على متداولي الفوركس تأكيد مكان إقامتهم الحالي. على سبيل المثال، يمكن إثبات ذلك من خلال فواتير المرافق العامة، ولكن فواتير المرافق لا تصدر بإسم هؤلاء القُصر.
• الجوانب الأخلاقية والسمعة: المعاملات مع القُصر قد تكون غير أخلاقية. فإذا تورط الوسيط عند اتخاذ إجراءات قانونية مع قاصر، قد يؤدي ذلك إلى الإضرار بسمعته.

النقطة الرئيسية هنا هي عدم قدرة معظم الأشخاص في سن مبكر على تقييم المخاطر وتحمل المسؤولية عن أفعالهم. لذلك، يضع وسطاء الفوركس حد أدنى 18 عامًا. ففي هذا العمر يتحمل الشخص المسؤولية الكاملة عن أفعاله/ها من وجهة نظر قانونية ويمكن أن يقف موقف المُدعى عليه أمام المحكمة.

الوضع في سوق الأسهم يختلف قليلاً. بالنسبة لصغار المتداولين المحتملين، هناك ما يسمى بالعمر الانتقالي. في إحدى دول الكومنولث المستقلة (CIS)، على سبيل المثال، يصل العمر المتوسط 14 عامًا:

• حتى سن الـ 14 عامًا، يتم فتح حساب للطفل من قبل الوالدين الذين لديهم الولاية الكاملة عليه.
• عند سن الـ 14 عامًا، يحصل الطفل على جواز السفر الأول، ويكون له الحق في فتح حساب مصرفي، وهو ما لا يستطيع والداه التحكم فيه.
• عند سن الــ 18 عامًا، يحصل الطفل على جميع حقوق الشخص البالغ.

يسمح تشريع هذه البلدان للطفل القاصر من سن 14 عامًا بفتح حسابات استثمار فردية (IIA). ولكن لا يمكن للقاصرين الدخول في الصفقات إلا بإذن كتابي من الوالدين أو الوالدين بالتبني أو من لهم حق الوصاية. حيث يمكنهم الحصول على مثل هذا التصريح من وسيط باستخدام قالب أو نموذج تم إنشاؤه مسبقًا. من الناحية العملية، من الصعب الحصول على موافقة الوالدين على كل معاملة، لذلك يرفض بعض الوسطاء تقديم مثل هذه الخدمة، متعللين بهذه الوثائق المحلية.

متطلبات بدء التداول في الفوركس

فيما يلي الحد الأدنى من المتطلبات الواجب توافرها لدى متداولي الفوركس ممن يخططون لبدء التداولات في الأسواق الحقيقية:

• يجب ألا يقل عمر المتداول عن 18 سنة. في بعض الدول، يصل الحد الأدنى إلى 21 سنة. التحقق من الهوية سيكون مطلوب أيضا.
• تأكيد الإقامة في الدولة. تنطبق القيود على الدول الفردية وفقًا لتفاصيل التشريعات المحلية كما تخضع بعض الدول لقيود المنظمات الدولية. على سبيل المثال، لا يعمل العديد من الوسطاء مع المقيمين في كوريا الشمالية، والولايات المتحدة الأمريكية واليابان.
• الاطلاع على اتفاقية المستخدم. قبل فتح حساب الوساطة، ينبغي على المتداولين دراسة جميع شروط التداول وأحكامه بالإضافة إلى فهم وقبول جميع المخاطر المحتملة ذات الصلة بالتداول في سوق الفوركس.
• توفر وسيلة الدفع المسجلة باسم المتداول (بطاقة مصرفية، محفظة إلكترونية).

في حالة التداول على حساب تجريبي مجاني، لا تُفرض أي قيود في الفوركس.

كيف تبدأ مع الفوركس في سن صغيرة؟

هل تمتلك الرغبة الكافية في تعلم التداول؟ إذًا العمر غير مهم، بل يتمثل الأمر الأهم في مدى جاهزيتك لتعلم المعلومات الجديدة وتطبيق هذه المعرفة في الممارسة العملية. فيما يلي مجموعة من مصادر المعلومات المختلفة:

• دورات تعليمية عبر الإنترنت وعلى أرض الواقع. غالبًا ما تتوفر هذه الدورات بشكل مجاني. تُعد هذه الدورات خيارًا جيدًا للمبتدئين، إذ توفر المعرفة الأساسية وتوضح مجالات التطوير.
• المواد التعليمية على مواقع الويب الخاصة بالوسطاء. على سبيل المثال، يمكنك الاشتراك في دورة المجانية للمتداولين المبتدئين، والمتقدمين والمحترفين.
• الندوات عبر الإنترنت التي تتوفر بشكل مخصص لموضوع معين.
• الكتب التي تتقصى جميع تفاصيل التداول بشكل شامل وعميق. كقاعدة عامة، يكون مؤلفو هذه الكتب من المستثمرين والمتداولين المحترفين وذوي الخبرة.
• مدونات الاستثمار التي غالبًا ما تنشر مجموعة من المقالات القصيرة حول مواضيع معينة.
• البوابات التحليلية والمواقع الإخبارية. يمكنك العثور على إحصائيات رسمية حول الأسواق المالية، وديناميكيات تغيراتها وآراء المحللين حيالها على (Investing, TradingView, CoinMarketCap, Finviz).
• منتديات المتداولين التي تمثل مصدرًا لا ينضب من أفكار الاستثمار المثيرة للاهتمام. يمكنك طرح أي أسئلة لديك والمشاركة في النقاشات المختلفة.
• إشارات الفوركس. يسمح لك بعض الوسطاء بربط الحسابات التجريبية المجانية مع حسابات المتداولين المحترفين. يمكن للمتداولين تعلم كيفية التداول من خلال مراقبة كيفية فتح التداولات أوتوماتيكيًا على الحساب.

يمكنك صقل مهاراتك الجديدة على حساب تجريبي مجاني. يمتلك الحساب المجاني مجموعة من المزايا التي تشمل ما يلي:

• لا يتطلب أي عمليات تحقق. يمكنك فتح الحساب في دقيقتين فقط. لا يهم أيضًا عمر المتداول عند التداول في حساب الفوركس التجريبي.
• لا يتطلب إيداع الأموال. لن تخسر شيئًا مع هذا الحساب. تقتصر استثماراتك على الوقت فقط.
• يتوافق تماما مع شروط السوق الحقيقي.

يتوفر الحساب التجريبي المجاني على منصة المتصفح دون حاجة إلى التسجيل.

هل يمكن للقاصرين التداول في الفوركس؟

لا يعتمد النضج على العمر وحده، بل يتطلب أيضاً الذكاء والإصرار والثقافة المالية. قد يكون هناك بالغ في الأربعين من عمره لا يهتم بالتداول، بينما يمتلك متداول قاصر الحماس والطموح لزيادة دخله وتحقيق أهدافه.

فيما يلي بعض الأمثلة الملهمة لمتداولين قاصرين حققوا إنجازات رائعة في سوق الفوركس:

1. جوناثان ليبد (الولايات المتحدة) سجّل اسمه في التاريخ كأصغر محتال في سوق الأسهم ويعترف بما فعله.

أظهر جوناثان أهتماما بالتداول منذ سنّ مبكرة، فقد كان يتابع الأخبار المالية وينخرط في نقاشات على منتديات التداول.

حصل على 8000 دولار كهدية من والده في عيد ميلاده عندما كان عمره 13 عامًا (1996)، واستثمر المبلغ كله في شراء أسهم شركة أمريكا أون لاين (America Online). كان الحساب باسم شخص بالغ، وارتفع رصيده بعد عام ونصف إلى 28000 دولار. استخدم جوناثان ليبد لاحقًا خدعة الاحتيال المعروفة باسم (Pump & Dump) أو الضخ والتفريغ. وعندما أصبح عمر ليبد 17 عامًا، لفتت أعماله انتباه هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، التي توصلت في عام 2000 إلى اتفاق مصالحة بين الطرفين شمل تعويض جزئي للمتضررين.

2. جون دوكاس (أوروبا) يحظى بشهرة كواحد من أصغر المتداولين والمستثمرين في العالم. انطلق في عالم التداول على حساب تجريبي وهو في التاسعة من عمره. وانتقل إلى التداول الفعلي بعد أن أتمّ الثالثة عشرة بإشراف والديه.

3. يعدّ داش يارنولد (الولايات المتحدة) من أبرز المتداولين في سن المراهقة. تعلم عن سوق الأسهم وهو في الحادية عشرة من عمره، وبدأ في الرابعة عشرة من عمره بالتداول الفعلي. اتبع استراتيجيتين مختلفتين في التداول، إذ كان يتداول بشكل جريء في أسهم الشركات التكنولوجية وبشكل حذر في الأصول الآمنة.

يوجد بعض الخيارات المتاحة للقاصرين للتداول في الفوركس دون خرق القوانين والشروط:

• التداول على حساب تجريبي، إذ يوفّر كل وسيط فوركس فرصة الوصول إلى حسابات تجريبية للجميع مهما كان عمرهم.
• إجراء صفقات على حساب ينتمي لمتداول بالغ (الأبوين أو أقارب آخرون أو أصدقاء، إلخ). هذا محظور، ولكن إذا وافق صاحب الحساب على ذلك، فهذا ليس احتيالاً لأنه لا يمكن إثبات من الذي قام بالتداول على الحساب بالضبط. وفي هذه الحالة يكون صاحب الحساب مسؤولًا تمامًا عن تصرفات القاصر.
• التداول بالعملات الرقمية. هناك بعض منصات التداول بالعملات الرقمية التي لا تطلب التحقق من الهوية إذا كان حجم التداول صغيرًا. ولكن تسعى الجهات المنظمة لوضع حد لهذه الممارسة.

في حال كنت أقل من 18 عامًا فلا تقم بالتالي:

• التداول مع وسيط لا يطلب التحقق من هويتك، إذ يوجد أمرين مثيرين للقلق في حال كان الوسيط غير مبالٍ بشروط الأمان. هل سيكون حسابك محميًا؟ هل يمكن الوثوق بوسيط لا يلتزم بالمعايير التنظيمية؟ قد يكون هذا مجرد مكتب وهمي ويكون هو الطرف الآخر في صفقات المتداولين ويسعى لنهب أموالك.
• استعمال وثائق تخص شخصًا آخر للتحقق من هويتك. يمنع العديد من وسطاء الفوركس الإيداع من حسابات لا تحمل اسمك، لذلك يجب أن تكون البطاقة باسمك. حتى لو تمكنت بشكل غير قانوني من الحصول على بطاقة أو وثائق شخص آخر، فأنت لا تزال معرضاً للخطر، فقد يطلب منك الوسيط التحقق المرئي في أي لحظة.

مهما كان عمرك، يمكنك البحث عن طرق تتوافق مع القوانين والشروط التنظيمية لتجرب التداول في الفوركس. لكن لا تحاول أن تخدع الوسيط، فقد يؤدي ذلك إلى إغلاق حسابك دون أن تتمكن من سحب أموالك أو حتى مواجهة اتهامات بالاحتيال.

الخلاصة

• يمكنك فتح حساب حقيقي مع وسيط فقط إذا كنت تبلغ من العمر 18 أو 21 عامًا في بعض البلدان. يمكن للقاصرين في بعض الأحيان فتح حساب ابتداءً من سن 14-16 عامًا بشرط موافقة والديهم على كل عملية.
• يمكنك استخدام حساب تجريبي في أي عمر لأن التداول يتم بأموال افتراضية وبدون مخاطر.
• يُحظر على المتداولين البالغين فتح حساب باسمهم ونقله إلى قاصرين. هذه حالة شائعة لأنه من المستحيل تقريبًا إثبات من يدير الحساب بالضبط، ويتحمل صاحب حساب الفوركس كامل المسؤولية والمخاطر.

إذا كنت ترغب في تجربة التداول دون المخاطرة بأي شيء، فلا يهم كم عمرك. يمكنك تعلم وقراءة وتحليل وتدريب حدسك وسرعة البت في المواقف، ويمكنك فتح حساب تجريبي في أي عمر. وبهذه الطريقة، بحلول سن الثامنة عشرة يمكنك أن تصبح محترفًا جاهزًا لبدء التداول الحقيقي.